Банк России совместно с Правительством Российской Федерации и Генеральной прокуратурой Российской Федерации реализует комплекс мероприятий, направленных на выявление и пресечение нелегальной деятельности субъектов на финансовом рынке, несущих повышенные потенциальные риски мошенничества в отношении граждан. Деятельность нелегальных субъектов построена на обмане потребителей финансовых услуг, нарушает права потребителей, оказывает негативное влияние на их благосостояние.
Внешние признаки нелегальных кредиторов:
- не состоят в государственных реестрах не кредитных финансовых организаций Банка России;
- предоставляют займы без подтверждения дохода и с отрицательной кредитной историей.
Указанные признаки лишь косвенно свидетельствуют о возможном осуществлении незаконной деятельности по выдаче потребительских займов и в каждом случае требуют проведения дополнительной проверки.
Самый простой и действенный способ – проверка наличия сведений об организации в реестрах Банка России, которые размещены на сайте в сети Интернет (www.cbr.ru).
Нелегальные кредиторы часто имитируют деятельность легальных участников финансового рынка, пытаясь обойти требования законодательства и уйти от надзора государственных органов.
Виды и признаки нелегальных кредиторов, имитирующих легальную деятельность на финансовом рынке:
1. Организации, осуществляющие незаконную микрофинансовую деятельность: работают под вывеской и/или незаконно имеют в наименовании юридического лица слова «микрофинансовая организация», «микрокредитная компания», «микрофинансовая компания», «МФО», «МКК», при этом не состоят в государственном реестре микрофинансовых организаций Банка России.
2. Организации, осуществляющие незаконную ломбардную деятельность: работают под вывеской «ломбард», но не имеют в наименовании юридического лица слово «ломбард», а также не состоят в государственном реестре ломбардов Банка России. Данные организации, как правило, заключают с клиентами не договоры займа, а «договоры купли-продажи» или «закупочные акты».
3. Организации, осуществляющие незаконную ломбардную деятельность под видом и вывеской комиссионных магазинов: передают клиенту денежные средства не после продажи товара, принятого на комиссию, что характерно для комиссионного магазина, а при оформлении «договора комиссии», что характерно для процедуры получения займа у ломбардов.
4. Организации, осуществляющие незаконную деятельность под видом лизинговых компаний: декларируя заключение договора займа под залог имущества, фактически заключают с гражданами договор лизинга и договор купли-продажи, в соответствии с которым имущество, выступающее в качестве залога по займу, переходит в собственность организации. При этом лизинг преподносится недобросовестной организацией как «возвратный», а граждан вводят в заблуждение, что при выплате лизинговых платежей по графику они вновь станут собственниками имущества.
Управление потребительского рынка товаров и услуг Администрации города Таганрога настоятельно рекомендует гражданам проявлять бдительность и осмотрительность,  помнить об угрозах быть вовлеченными в различного рода преступные схемы.