В  настоящее время  сложилась такая ситуация, что приобрести автогражданку можно  только с дополнительными услугами. Чаще всего предлагается страхование жизни. Насколько это законны действия  страховщиков? Как обезопасить себя от дополнительных трат при  покупке ОСАГО? 
Федеральный Закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – ФЗ «Об ОСАГО») регламентирует: необходимость и правила приобретения страхового полиса; порядок заключения, расторжения и продления страхового договора; перечень документов для совершения тех или иных  действий; перечень страховых случаев, при наступлении которых производится страховая выплата; перечень действий, которые необходимо предпринять при наступлении страхового случая; права  и обязанности страховых организаций и контролирующих органов и так далее. Данный закон постоянно корректируется и адаптируется под реальные экономические и социальные условия и является обязательным для исполнения всеми действующими лицами.

ПРАВОМЕРНО ЛИ НАВЯЗЫВАНИЕ.
Законно ли страхование  жизни при страховании автомобиля? НЕТ! 
1) Страховая компания не вправе отказать владельцу транспортного средства в заключение договора ОСАГО, если он обратится с полным пакетом документов (ст. 1 ФЗ № 40 «Об ОСАГО».    
Полный пакет документов: копию паспорта гражданина РФ; ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства; водительские права всех лиц, допущенных к управлению ТС (если оформляется ОСАГО без ограничений, то это не требуется); диагностическая карта автомобиля (если машине более 3 лет).
2) В России запрещено обуславливать приобретение одних товаров (в данном случае автогражданки) приобретение других (полис по страхованию жизни и так далее) (ч. 2 ст. 16  Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей»). 
Тем не менее, по-прежнему известны случаи, когда вместе с полисом ОСАГО страховщик настойчиво пытается убедить клиента в  необходимости оформить страховку на случай укуса клещей, застраховать жизнь, квартиру и т.д.; 
3) Необоснованный отказ страховой организации, страхового агента, страхового брокера от заключения публичных договоров, предусмотренных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования, либо навязывание страхователю или имеющему намерение заключить договор обязательного страхования лицу дополнительных услуг, не обусловленных требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного страхования, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 20 000 до 50 000 рублей; на юридических лиц – от 100 000 до 300 000 рублей (ст. 15.34.1. КоАП РФ).
Что делать, если страховая компания навязывает дополнительное страхование?
Давайте рассмотрим, что можно сделать в случае навязывания страхования жизни при покупке ОСАГО:
1. Пойти в порядочную страховую компанию. Как показала практика, такие фирмы еще есть, нужно лишь немного поискать.
2. "Выбить" отказ в заключение полиса ОСАГО. Добровольно менеджеры страховой не выдают отказы, это обойдется им очень дорого. Однако существует возможность заставить страховую заключить с Вами договор. 
В этом случае обратитесь в офис страховщика с заявлением на заключение договора ОСАГО, приложив к нему полный пакет документов.
Если представитель страховой компании отказывается заключать договор ОСАГО или навязывает дополнительные услуги, обращайтесь с письменным заявлением на имя директора данного филиала страховой компании с просьбой разъяснить происходящее 
или отправить заявление заказным письмом с отметкой о вручении (образец заявление представлен ниже).
Образец жалобы на навязывание дополнительных услуг
Руководителю филиала ОАО «Страховая компания»
115054, Москва, Солнечная улица, дом 123, строение 2
 
от Петрова Василия Ивановича 
115095, Москва, ул. Правозащитников, 32, кв. 333
тел. +7 (123) 123-34-35
 
Заявление
 
02 апреля 2016 года я обратился в офис ОАО «Страховая компания», находящийся по адресу: Москва, Солнечная улица, дом 123, строение 2 с заявлением о заключении договора ОСАГО, приложив к нему полный пакет необходимых документов. Представитель компании Семен Сергеевич Скоробогатов сообщил мне, что обязательным условием покупки полиса ОСАГО является оформление договора добровольного страхования квартиры по программе «Спаси и сохрани», в противном случае он продавать полис отказывается, ссылаясь на нехватку бланков ОСАГО.
 
Заявленное Скоробогатовым С.С. требование препятствует исполнению моей гражданской обязанности по ОСАГО и нарушает требования ст. 426 ГК РФ, статьи 1 ФЗ № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», статьи 16 Закона РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» и п. 1.5 Положения ЦБ РФ № 431-П «О правилах ОСАГО».
 
На основании вышеизложенного, прошу до 12 апреля 2016 года разобраться в данной ситуации и заключить со мной договор ОСАГО.
 
При необходимости осмотра моего автомобиля в соответствии с п. 1.7 Положения ЦБ РФ № 431-П «О правилах ОСАГО», прошу провести его по месту моего жительства:  Москва, ул. Правозащитников, 32, кв. 333.
 
Оригиналы всех необходимых документов обязуюсь предоставить на момент заключения договора ОСАГО.
 
В случае отказа или отсутствия ответа в 10-дневный срок, я буду вынужден обратиться с жалобой в ЦБ РФ и Роспотребнадзор. Далее оставляю за собой право обратиться с исковым заявлением в суд с требованиями в принудительном порядке заключить со мной договор ОСАГО и все причиненные мне убытки.
 
Приложение:
Заявление о заключении договора ОСАГО.
Копия св-ва о регистрации ТС (серия, номер, дата выдачи).
Копия водительских прав Петрова В.И. (серия, номер, дата выдачи).
Копия предыдущего страхового полиса ОСАГО (серия, номер, дата выдачи).
Копия паспорта Петрова В.И.
 
 
подпись  / Петров В.И./                                02 апреля 2016 г.


В большинстве случаев после подачи такого заявления все вопросы автоматически снимаются.
 
В случае отказа или отсутствия ответа от руководителя в течение 10 дней смело обращайтесь с письменной жалобой на противозаконные действия страховой компании в Центробанк РФ и Роспотребнадзор.
Страховщик не сможет проигнорировать письменное обращение. Он либо сразу же пригласит Вас для заключения договора, либо выдаст Вам письменный отказ. С письменным отказом можно будет обратиться в вышестоящие органы. Он будет очень хорошим основанием для наложения штрафа.
Данный вариант имеет смысл использовать только в том случае, если страховая компания Вам по каким-то причинам дорога, и Вы не желаете идти в другую. Ну, или если в Вашем населенном пункте все страховщики занимаются навязыванием страхования жизни при покупке ОСАГО.
3. Купить страхование жизни. Этот вариант самый простой, поэтому его и выбирают большинство водителей.
Тем не менее, рекомендуем Вам сначала хоть немного побороться за свои права, походить по разным страховым, попытаться получить письменный отказ. Это будет хорошим опытом в отстаивании собственных прав, который может Вам пригодиться в дальнейшем.
4.  Оформить ОСАГО через Интернет. Возможность купить страховой полис онлайн появилась в середине 2015 года. Эту услугу предоставляет ограниченное число страховых компаний.
Через Интернет водителю не могут навязать дополнительные услуги, поэтому стоимость страховки строго соответствует величине, рассчитанной с помощью калькулятора ОСАГО.
Отметим, что на практике работа через Интернет оказалась не особо выгодной для страховых компаний. Поэтому некоторые фирмы, которые раньше продавали полисы в режиме онлайн, прекратили этим заниматься.
Возврат денег за страхование жизни при ОСАГО
Если ни один из перечисленных выше "альтернативных" вариантов Вам не подошел, и страховая компания все же навязала дополнительную страховку при покупке ОСАГО, то рекомендуем заняться возвратом дополнительных страховок.
Для этого Вам нужно обратиться в страховую компанию в течение 5 дней с момента оформления ОСАГО. Обратите внимание, возможность возврата дополнительной страховки должна быть описана в тексте любого договора добровольного страхования. Данное требование действует со 2 марта 2016 года, когда вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования".
В страховой компании необходимо заполнить заявление на возврат дополнительной страховки. Обычно данная процедура проходит без проблем. Если обратиться в страховую в течение 5 дней, то можно вернуть деньги за навязанную страховку в полном объеме.
В заключение хотим отметить, что с точки зрения водителей, соблюдающих ПДД и не допускающих дорожно-транспортных происшествий, положение дел выглядит довольно странным. Такие водители в течение многих лет просто относят деньги в страховую компанию (покупая полисы ОСАГО) и ничего не получают взамен. При этом стоимость полисов постепенно увеличивается, а страховщики почему-то несут убытки и не хотят заключать договоры ОСАГО.
Возможно, законодателям стоит внести поправки, увеличивающие стоимость ОСАГО для водителей, регулярно попадающих в ДТП. Именно такие водители приносят убытки страховым компаниям и неприятности другим участникам дорожного движения. Высокая стоимость ОСАГО для виновников ДТП была бы хорошей стимулирующей мерой для неаккуратных водителей.
Удачи на дорогах!